金融機構(gòu)全方位行動 筑牢反詐防火墻
來源:證券時報網(wǎng)作者:李穎超2024-03-15 06:57

證券時報記者 李穎超

今天,是一年一度的“3·15”國際消費者權(quán)益日。

為了進一步普及金融知識和提升消費者教育水平,筑牢反詐的“防火墻”,不少銀行機構(gòu)與支付平臺已通過線上、線下以及社交媒體等多元渠道,積極發(fā)布了涵蓋圖文、短視頻和文字等多種形式的消費者保護內(nèi)容,進行全方位布控。

記者從多個渠道發(fā)現(xiàn),交通銀行、浦發(fā)銀行、花旗銀行、蘇州金融租賃、寧銀消費金融等機構(gòu)所制作的消費者保護內(nèi)容,傳播范圍頗為廣泛。

目前,反詐情景短劇、圖文并茂的案例介紹、互動性較強的游戲以及社交平臺上的視音等消費者保護宣傳形式,均獲得用戶的歡迎。

消保宣傳形式多樣

金融消費者權(quán)益保護,是一項非常重要的工作。為了提高廣大消費者的權(quán)益保護意識,各大金融機構(gòu)也使出渾身解數(shù),將消保宣教工作的創(chuàng)新進行到底。

自去年以來,不少金融機構(gòu)都積極更新了消費者權(quán)益保護的宣傳內(nèi)容,包括反詐情景短劇、圖文并茂的案例介紹、互動游戲以及社交平臺視音等多種形式。

近日,交通銀行官方微信公眾號發(fā)布《消保課堂| 保障信息安全 一起來學消保“八段錦”》,對消費者權(quán)益保護的宣傳可謂圖文并茂。中國銀聯(lián)推出的“反詐情報局”專欄,也令消費者直呼“受教”。

另一家機構(gòu)浦發(fā)銀行上海分行,則聯(lián)合上海老年大學開展了“金融知識普及與反詐宣講”活動。在活動現(xiàn)場,浦發(fā)銀行的員工還針對老年人關(guān)注的理財投資問題,將真實案例改編成課本劇,以案示險,通過金融知識普及與反詐宣講,將知識點提煉、鞏固、總結(jié),讓參與者潛移默化地吸收了相關(guān)的理財知識和權(quán)益保護技能。

在消費者權(quán)益保護意識與日俱增的大環(huán)境下,通過各方的不斷努力,我國的消費環(huán)境建設(shè)也取得了積極成效。

3月14日,中國消費者協(xié)會發(fā)布的2024年“激發(fā)消費活力”消費維權(quán)年主題調(diào)查結(jié)果顯示,多數(shù)受訪者認為消費環(huán)境越來越好。在此次調(diào)查最終回收的38297個有效樣本之中,有超七成消費者自認能做到理性決策,理性消費趨勢顯著。

與此同時,一些薄弱短板和新老問題仍然困擾消費者,個人信息泄露、網(wǎng)絡謠言和預付卡經(jīng)營者“跑路”等問題亟待治理,價格虛高、虛假宣傳、貨不對板、售后服務沒保障、損害健康和假冒偽劣等現(xiàn)象同樣不容忽視,應當加強治理。

個人信息頻遭泄露

中國消費者協(xié)會發(fā)布的上述調(diào)查報告還顯示,盡管多數(shù)受訪者認為消費環(huán)境在逐步改善,但“個人信息泄露”仍是突出的短板問題,位列各類困擾之首。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速推進,包括商業(yè)銀行等在內(nèi)的金融機構(gòu),其業(yè)務模式圍繞大數(shù)據(jù)展開已日趨常態(tài)化,用戶畫像構(gòu)建、精準營銷等也在不斷創(chuàng)新,這也引發(fā)了消費者對于信息安全的擔憂。在金融機構(gòu)搜集原始信息數(shù)據(jù)的過程中,難免有過度收集個人信息之嫌,合規(guī)風險也隨之上升。

近年來,更有詐騙分子利用公眾對數(shù)字人民幣的關(guān)注,制作仿冒的數(shù)字人民幣應用程序(APP),誘導用戶輸入個人信息、交易密碼等敏感信息,從而竊取用戶資金和個人信息。

另外,隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代越來越發(fā)達,人工智能(AI)技術(shù)也迅速融入了人們的日常生活,而不法分子利用泄露的個人信息進行詐騙的方式也更新迭代。去年已有案例顯示,詐騙分子盯上了AI技術(shù),利用人臉信息“以假亂真”地進行違法犯罪活動。

浙江網(wǎng)信網(wǎng)刊登的一篇文章曾指出,隨著AI技術(shù)的普及應用,不法分子實施詐騙的精準性、迷惑性、隱蔽性在增強,公安、檢察等政法機關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認定處理難等現(xiàn)實問題。

自我保護意識需提高

梳理近年來的行政處罰信息可發(fā)現(xiàn),央行針對“個人金融信息”方面的違法違規(guī)行為已開出上百張罰單,涉及銀行、券商、支付機構(gòu)、消費金融公司等多類機構(gòu)。

一方面監(jiān)管部門對個人信息保護與數(shù)據(jù)安全日益重視,另一方面消費者對于自身生物識別信息如人臉等,仍需提升保護意識。曾有消費者向記者坦言,為了方便生活支付,對人臉識別等隱私保護選擇了妥協(xié),“個人信息難以避免泄露,保護似乎徒勞”。

有業(yè)內(nèi)人士表示,考慮到消費者在信息泄露后維權(quán)難之又難,因此在信息采集環(huán)節(jié)加強個人信息保護就顯得尤為關(guān)鍵,多方應積極形成合力,共同“圍剿”信息泄漏的萌芽。

近日,記者實地走訪發(fā)現(xiàn),一些社區(qū)已與警方積極合作,定期開展反詐教育活動。同時,反詐宣傳內(nèi)容也在眾多金融機構(gòu)及金融科技公司的展示板上頻頻亮相。

目前,我國已構(gòu)建起了完善的個人信息保護法律框架。在實踐層面,銀行及金融科技集團正不斷加強風控技術(shù)手段的創(chuàng)新與應用;監(jiān)管部門也頻繁發(fā)布有關(guān)消費者保護及反詐宣傳內(nèi)容,積極指導銀行等金融機構(gòu)提升消費者的理財防騙意識。

責任編輯: 劉少敘
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