*本文為《半月談》2024年第18期內(nèi)容

由于銀行卡開戶源頭風(fēng)險(xiǎn)防控仍存漏洞、洗錢手段不斷翻新等原因，近年來我國洗錢違法犯罪高發(fā)，打擊洗錢違法犯罪的形勢(shì)嚴(yán)峻。

通過買賣“現(xiàn)金花束”、充值“手機(jī)話費(fèi)”洗錢

2023年底，黑龍江省雞西市公安局發(fā)現(xiàn)洗錢團(tuán)伙通過在鮮花店購買“現(xiàn)金花束”洗錢的違法活動(dòng)。雞西市公安局新型涉網(wǎng)犯罪偵查分局專案二大隊(duì)大隊(duì)長袁泉說，洗錢團(tuán)伙短期內(nèi)在多家鮮花店預(yù)定2萬元的“現(xiàn)金花束”，鮮花店經(jīng)營者只收取200元加工費(fèi)，在不知情的情況下幫助他人轉(zhuǎn)移違法犯罪資金。

雞西市公安局新型涉網(wǎng)犯罪偵查分局專案一大隊(duì)大隊(duì)長尹遜鵬介紹，目前新技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，不法分子利用招募卡農(nóng)、虛擬開戶、空殼公司、網(wǎng)絡(luò)賭博和虛擬幣交易等實(shí)施洗錢犯罪活動(dòng)，洗錢方式變得五花八門，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融安全、社會(huì)穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響。河北保定警方曾偵破一起利用手機(jī)話費(fèi)在線充值平臺(tái)為支付結(jié)算方式的新型網(wǎng)絡(luò)賭博案件，涉案金額近100億元。

雞西警方抓獲犯罪嫌疑人

半月談?dòng)浾哒{(diào)查發(fā)現(xiàn)，在“X”“Telegram”等境外社交媒體軟件上，充斥大量針對(duì)我國境內(nèi)實(shí)施的對(duì)接聯(lián)系洗錢的推文和群組。半月談?dòng)浾咴谄渲幸粋€(gè)群組發(fā)現(xiàn)，群內(nèi)有超1萬名中文用戶，群組內(nèi)容包括交流洗錢收益、充值手機(jī)話費(fèi)的洗錢方法、招募線下代理的廣告。境外社交媒體軟件上還存在利用“加油卡”“火幣”“泰達(dá)幣”等方式洗錢的招募群組，群組中文用戶均過萬人。

打擊洗錢存難點(diǎn)

銀行卡開戶源頭風(fēng)險(xiǎn)防控仍存漏洞。雞西警方近期破獲的一起案件中，洗錢團(tuán)伙通過注冊(cè)辦理空殼公司，招募并指使“卡農(nóng)”前往某金融機(jī)構(gòu)辦理銀行卡。金融機(jī)構(gòu)工作人員上門核查，因其有真實(shí)店面和營業(yè)執(zhí)照，無法分辨真?zhèn)?，后續(xù)為其辦理銀行卡12張并開通網(wǎng)上銀行。洗錢團(tuán)伙利用“卡農(nóng)”辦理的銀行卡洗錢，涉案資金達(dá)3000余萬元。

業(yè)內(nèi)人士透露，洗錢團(tuán)伙在選開戶行時(shí)更傾向于地方性銀行、農(nóng)商行，因?yàn)槠涓魇》中兄g數(shù)據(jù)不互通，在A省辦了卡，在B省查不到，這就意味著洗錢團(tuán)伙可以在同一家銀行不同分行辦理多張銀行卡。

犯罪成本較低，受利益誘惑參與洗錢問題突出。黑龍江省公安機(jī)關(guān)一位熟悉案情的民警介紹，當(dāng)前“兩卡”非法買賣并不少見，手機(jī)卡價(jià)格幾百元到1000元，銀行卡價(jià)格一萬元到兩萬元。雞西市雞東農(nóng)商銀行副行長祁麗說，每個(gè)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)告知不許非法出售出借銀行卡，但有的年輕人剛步入社會(huì)就把社?？ㄙu了。

境內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)成洗錢犯罪溫床。半月談?dòng)浾咴凇癟elegram”針對(duì)境內(nèi)洗錢交流群組中發(fā)現(xiàn)，群組公告發(fā)布的洗錢教學(xué)視頻也用境內(nèi)軟件進(jìn)行實(shí)操。雞西市公安局新型涉網(wǎng)犯罪偵查分局副局長王明輝說，洗錢團(tuán)伙都使用“Telegram”進(jìn)行聯(lián)系，其加密通訊的私密性強(qiáng)，為犯罪分子銷毀犯罪證據(jù)提供了便利。

織密新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)

進(jìn)一步完善反洗錢聯(lián)動(dòng)機(jī)制。首先，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任要強(qiáng)化，須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定。同時(shí)，工商等部門應(yīng)將關(guān)口前移，加強(qiáng)中小企業(yè)注冊(cè)審核，防止洗錢團(tuán)伙利用“空殼公司”進(jìn)行洗錢活動(dòng)。此外，地方性銀行要建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫，消除信息壁壘，與公安、稅務(wù)、工商等部門建立防洗錢信息共享機(jī)制。

擴(kuò)大反洗錢宣傳的覆蓋面和影響力。北京市盈科（南京）律師事務(wù)所律師王劭丹等建議，提高公眾對(duì)洗錢犯罪的認(rèn)識(shí)和警惕性，普及洗錢犯罪的危害性和防范措施。

加強(qiáng)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)管，加強(qiáng)境外反洗錢合作。黑龍江龍信達(dá)律師事務(wù)所律師周瑩等呼吁，加強(qiáng)國際合作，包括分享洗錢犯罪信息、協(xié)助調(diào)查取證、共同制定和執(zhí)行反洗錢政策等。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，提高巡查敏感度，對(duì)異常店鋪進(jìn)行封禁處理。

半月談?dòng)浾撸和斛Q 徐凱鑫

原標(biāo)題：《買“現(xiàn)金花束”、充“手機(jī)話費(fèi)”……堵住洗錢新暗道》