清華大學五道口金融學院副院長、教授張曉燕12月21日在中國財富管理50人論壇2024年會上表示，當前，居民養(yǎng)老意識提升，財富管理服務(wù)存在巨大潛力。養(yǎng)老是全社會的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識。養(yǎng)老是全社會的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識，助力經(jīng)濟穩(wěn)定長遠發(fā)展。

張曉燕指出，我國已全面步入中度老齡化社會，全社會也已經(jīng)意識到老齡化挑戰(zhàn)。近年來，政策層面予以養(yǎng)老金融較大支持。金融支持養(yǎng)老主要通過滿足老年人日常生活需求并增強其應(yīng)對突發(fā)財務(wù)危機的能力，有效維護和提升了老年人的金融健康水平。

張曉燕指出，更多居民開始意識到個人必須為養(yǎng)老做好充分準備，對養(yǎng)老金的管理和資產(chǎn)配置的需求增加。《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告》顯示，約六成居民意識到僅靠個人退休金無法滿足養(yǎng)老需求，需進行養(yǎng)老規(guī)劃。2024年，居民平均每月養(yǎng)老儲備金額達到1933元，比去年同期增加222元。

張曉燕指出，目前養(yǎng)老金融面臨一系列挑戰(zhàn)。首先是養(yǎng)老產(chǎn)品供給不足，難以滿足居民多樣化需求。其次是養(yǎng)老產(chǎn)品投資者的風險承受能力和投資期限與養(yǎng)老目標存在錯配。對比全球主要國家的居民資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，中國居民的金融資產(chǎn)配置比例仍有提升空間。我國居民資產(chǎn)以實物資產(chǎn)為主，金融資產(chǎn)中以無風險資產(chǎn)為主。此外，養(yǎng)老投資者對多元化資產(chǎn)的需求在近年有所提升，但投資素養(yǎng)有待提升。

張曉燕表示，養(yǎng)老是全社會的事情，應(yīng)喚醒全民養(yǎng)老規(guī)劃意識。養(yǎng)老體系通過分散個人與社會層面的風險，降低長壽、通脹等不確定性帶來的經(jīng)濟壓力。與此同時，養(yǎng)老基金促進資本積累和市場穩(wěn)定，增強消費信心，從而支持經(jīng)濟的長期增長。同時，鼓勵機構(gòu)研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求的個人養(yǎng)老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

張曉燕還建議，以金融科技賦能養(yǎng)老金融。調(diào)查顯示，39%的人群表示缺乏專業(yè)的養(yǎng)老顧問幫助投資?；谌斯ぶ悄艿酿B(yǎng)老顧問能夠為投資者提供教育和陪伴，助力其滿足養(yǎng)老規(guī)劃的需求。

校對：冉燕青