證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

去年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立了四級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。近日，證券時(shí)報(bào)記者了解到，作為該項(xiàng)機(jī)制的核心，各地組建的區(qū)縣工作專班正通過(guò)加強(qiáng)信息共享、強(qiáng)化要素保障、開展精細(xì)輔導(dǎo)、提高審批效率、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)等措施，精準(zhǔn)解決小微企業(yè)的個(gè)性化融資難題。

在一定程度上，這將打破過(guò)去各部門在服務(wù)小微企業(yè)過(guò)程中“各管一段”的局面，推動(dòng)普惠金融朝更高質(zhì)量的方向發(fā)展。而最近披露的上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，也印證了上述結(jié)論。

普惠小微貸款延續(xù)高增長(zhǎng)

近期，上市銀行陸續(xù)發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。證券時(shí)報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在目前已公布年報(bào)的上市銀行中，至少有10家銀行的普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）增速超10%。其中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、交通銀行的普惠小微貸款增速均超29%，分別達(dá)到31.3%、29.9%、29.63%和29.1%。

根據(jù)金融監(jiān)管總局監(jiān)測(cè)口徑，普惠小微貸款是指單戶授信總額1000萬(wàn)元以下（含）的小微企業(yè)貸款。

從去年普惠小微貸款的新增規(guī)模看，國(guó)有大行以更大的資金體量占據(jù)著服務(wù)小微企業(yè)的主力軍位置。其中，農(nóng)業(yè)銀行普惠小微貸款余額已突破3.2萬(wàn)億元，工商銀行普惠小微貸款余額則逼近2.9萬(wàn)億元，中國(guó)銀行普惠小微貸款余額同樣超過(guò)了2萬(wàn)億元，約為2.28萬(wàn)億元。四大行中，建設(shè)銀行未單獨(dú)披露普惠小微貸款情況，不過(guò)該行的這一數(shù)據(jù)截至2024年末已超過(guò)3.4萬(wàn)億元。

在股份制銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、浙商銀行等去年普惠小微貸款的新增規(guī)模均為百億量級(jí)；在上市城農(nóng)商行中，重慶農(nóng)商行的這一數(shù)據(jù)同樣超過(guò)了百億元，達(dá)到114.13億元。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，全國(guó)普惠小微貸款余額已接近34萬(wàn)億元，同比增速較各項(xiàng)貸款高5.7個(gè)百分點(diǎn)。盡管當(dāng)前普惠小微信貸投放仍保持高速，但拉長(zhǎng)時(shí)間周期看，貸款總量上臺(tái)階的同時(shí)，增速也由此前幾年的超20%放緩至12.6%。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量增長(zhǎng)，推動(dòng)服務(wù)更加精準(zhǔn)高效，是目前金融監(jiān)管部門、地方政府部門以及金融機(jī)構(gòu)共同努力的方向之一。

2024年10月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合國(guó)家發(fā)展改革委牽頭建立了四級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制。在組織開展的“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)中，深入摸排小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，篩選符合條件的小微企業(yè)給銀行精準(zhǔn)對(duì)接，從供需兩端發(fā)力打通小微企業(yè)融資的“中梗阻”，實(shí)現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層，快速便捷、利率適宜。

第十四屆全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民銀行參事魏革軍在今年全國(guó)兩會(huì)期間接受媒體采訪時(shí)指出，普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展涉及監(jiān)管、金融、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等多個(gè)部門，需要各方協(xié)同發(fā)力，通過(guò)政策協(xié)同、信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等措施，打破“各管一段”的碎片化格局。

從目前實(shí)踐看，各地區(qū)縣在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制下組建的專班，已在一定程度上打破了此前各部門在服務(wù)小微企業(yè)過(guò)程中有所區(qū)隔的狀態(tài)。

破解小微融資個(gè)性化難題

“我們以‘監(jiān)管搭臺(tái)、精準(zhǔn)破題’為主線，在支局設(shè)立工作專班辦公室，聯(lián)合縣發(fā)改局、銀行機(jī)構(gòu)等集中辦公，由支局一把手牽頭，推動(dòng)縣政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭走訪企業(yè)，實(shí)施班子成員分區(qū)包干，切實(shí)發(fā)揮政策落實(shí)‘最后一公里’作用。”東阿金融監(jiān)管支局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。

金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)叢林曾指出，區(qū)縣是最貼近基層的，也是最了解企業(yè)的，是機(jī)制落地見(jiàn)效的抓手和基本單元。

“某科技公司是一家‘專精特新’企業(yè)，因負(fù)債率偏高，銀行人員在貸款審批時(shí)較為審慎?！鄙钲谑袑毎矃^(qū)工作專班成員介紹，專班結(jié)合企業(yè)融資特點(diǎn)，在合規(guī)范圍內(nèi)向銀行提供該企業(yè)近3年133.19萬(wàn)元政府獎(jiǎng)補(bǔ)明細(xì)信息，輔助銀行授信決策，由此幫助企業(yè)獲得了信用貸款500萬(wàn)元。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，除了加強(qiáng)信息共享、提升融資質(zhì)效，各區(qū)縣工作專班還通過(guò)強(qiáng)化要素保障、開展精細(xì)輔導(dǎo)、提高審批效率等措施，更精準(zhǔn)地解決小微企業(yè)的個(gè)性化融資難題。

在重慶云陽(yáng)，某船務(wù)公司因涉及違規(guī)作業(yè)、未進(jìn)行職業(yè)病診斷等3項(xiàng)行政處罰未處理，且沒(méi)有充足抵押物，融資進(jìn)程陷入停滯。云陽(yáng)縣工作專班協(xié)助企業(yè)與重慶海事局、縣衛(wèi)健委對(duì)接，處理行政處罰，督促企業(yè)開展全員培訓(xùn)，加強(qiáng)施工現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控管理，之后將其納入“推薦清單”。重慶銀行云陽(yáng)支行采用“信用+順位抵押”方式提供了500萬(wàn)元的融資方案，僅用時(shí)5天便完成了授信、放款。

在浙江嘉興，某外貿(mào)服飾公司因租賃廠房曾發(fā)生火災(zāi)、有貸款逾期記錄等，無(wú)法辦理信用貸，又因缺少抵押物和保證人，有300萬(wàn)元貸款需求難以得到滿足。嘉興桐鄉(xiāng)監(jiān)管支局推動(dòng)專班協(xié)調(diào)研判后，通過(guò)外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制賦能增信，將該公司納入桐鄉(xiāng)市梧桐樹信貸支持計(jì)劃，該計(jì)劃由市財(cái)政出資5億元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，風(fēng)險(xiǎn)損失由補(bǔ)償資金和銀行“八二分擔(dān)”，最終讓企業(yè)獲得貸款300萬(wàn)元。

普惠金融發(fā)展要解決的問(wèn)題，已從“有沒(méi)有”轉(zhuǎn)向“好不好”。協(xié)調(diào)各方資源，以解決小微企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的更加個(gè)性化問(wèn)題，正是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的作用所在。

4月2日，金融監(jiān)管總局普惠金融司司長(zhǎng)蔣平在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推動(dòng)加大信息共享力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對(duì)接，保持小微企業(yè)貸款投放力度，提升貸款質(zhì)量，科學(xué)合理確定貸款利率，優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸的支持力度，更好滿足守信小微企業(yè)的融資需求。