上世紀(jì)90年代，徐仲薇曾以流行歌手的身份在大熒幕上嶄露頭角，隨后在銀行業(yè)從事至今。2021年1月，徐仲薇被任命為渣打銀行財(cái)富管理及零售銀行業(yè)務(wù)行政總裁，同時(shí)負(fù)責(zé)大中華及北亞區(qū)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

回顧職業(yè)生涯，徐仲薇在亞洲地區(qū)擔(dān)任過多個(gè)領(lǐng)導(dǎo)職位，深耕全球、區(qū)域及市場(chǎng)各層面的業(yè)務(wù)發(fā)展，在零售銀行、財(cái)富管理以及富?？蛻舨呗灾贫ǚ矫鎿碛胸S富經(jīng)驗(yàn)。自2018年起，她成為渣打集團(tuán)管理層成員。

近期，徐仲薇在上海陸家嘴接受了券商中國(guó)記者的采訪，針對(duì)時(shí)下熱議的金融AI運(yùn)用，以及財(cái)富管理行業(yè)客群新變化帶來了她的思考。據(jù)了解，渣打在去年設(shè)定了未來五年吸納2000億美元凈新增資金（NNM）的目標(biāo)，“我們將重點(diǎn)投資于支持客戶國(guó)際銀行需求的能力，包括到2028年將客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)擴(kuò)大50%?！毙熘俎北硎?。

券商中國(guó)記者：從你的觀察來看，當(dāng)代年輕的創(chuàng)業(yè)者與老一輩企業(yè)家相比對(duì)財(cái)富管理需求的差異性是什么？

徐仲薇：我接觸過一些在中國(guó)香港上市的企業(yè)客戶，創(chuàng)業(yè)者都很年輕，剛開始創(chuàng)業(yè)時(shí)，他們沒時(shí)間關(guān)注投資。但當(dāng)積累了一定的財(cái)富后，他們就開始考慮如何將這些錢進(jìn)行長(zhǎng)期投資，當(dāng)然也會(huì)留一部分做短期投資。

我發(fā)現(xiàn)，年輕一代創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)相當(dāng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，他們更關(guān)注的是如何制定長(zhǎng)期的財(cái)富規(guī)劃。特別是那些有孩子的年輕客戶，都在為下一代考慮，不僅僅追求短期的投資收益，更多是思考如何在充滿變數(shù)的世界里做好長(zhǎng)期規(guī)劃。渣打銀行通過私人銀行業(yè)務(wù)，為他們提供長(zhǎng)期的規(guī)劃服務(wù)，比如建立信托或購(gòu)買傳承規(guī)劃產(chǎn)品。

在規(guī)劃做好后，他們又會(huì)考慮如何投資這筆錢。年輕一代的企業(yè)家們對(duì)ESG（環(huán)境、社會(huì)和治理）非常感興趣，無論是可持續(xù)存款還是可持續(xù)基金，都是我們銀行的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。有些客戶對(duì)氣候相關(guān)投資感興趣，有些則對(duì)可再生能源有濃厚興趣。我們可以通過私人銀行為他們量身定制投資計(jì)劃，幫助他們實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。

另外一些客群比較喜歡自己去了解產(chǎn)品，數(shù)字化渠道就很重要。國(guó)外很多客戶對(duì)數(shù)字資產(chǎn)感興趣，國(guó)內(nèi)他們會(huì)對(duì)科技板塊有興趣。而且，七八成以上的年輕人對(duì)ESG（環(huán)境、社會(huì)和治理）都表現(xiàn)出濃厚的興趣，這很可能是家庭觀念的影響，使得他們對(duì)這一領(lǐng)域格外關(guān)注。

此外，他們對(duì)技術(shù)也非常癡迷，往往喜歡自己親手操作投資。這種現(xiàn)象不僅在中國(guó)年輕人中普遍存在，全世界的年輕人也大致如此。他們首先關(guān)注的是ESG，其次就是對(duì)科技股板塊情有獨(dú)鐘。

券商中國(guó)記者：目前，在人工智能發(fā)展如火如荼的時(shí)代里，渣打作為金融機(jī)構(gòu)怎樣將AI、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)中？

徐仲薇：我們一直在利用數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，特別是在零售銀行業(yè)務(wù)中。為了服務(wù)全球眾多客戶，我們必須通過數(shù)據(jù)分析來了解客戶，幫助他們，尤其是在信貸分析層面。在手機(jī)銀行方面，我們已經(jīng)大量使用機(jī)器學(xué)習(xí)來為客戶提供建議，雖然我們不推薦具體產(chǎn)品，但會(huì)分享市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和想法，鼓勵(lì)客戶聯(lián)系客戶經(jīng)理。例如，在定存到期提醒方面，我們都是通過手機(jī)銀行進(jìn)行交流，這背后都是數(shù)據(jù)分析在支撐。

此外，我們已經(jīng)開始在市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)中使用生成式AI，與第三方合作制作視覺資料。生成式AI的投資還需要很長(zhǎng)時(shí)間，首先是從數(shù)據(jù)開始，大語(yǔ)言模型需要數(shù)據(jù)來訓(xùn)練，才能為客戶提供更進(jìn)一步的建議。

在銀行的數(shù)據(jù)平臺(tái)和基礎(chǔ)設(shè)施方面，我們也進(jìn)行了大量投資。我們不僅使用外部數(shù)據(jù)，還使用客戶數(shù)據(jù)來訓(xùn)練模型，做出更適當(dāng)?shù)姆治?。同時(shí)，在客戶盡職調(diào)查方面，生成式AI可以幫助我們進(jìn)行初步分析，結(jié)合自有數(shù)據(jù)，大大縮短了報(bào)告制作時(shí)間。但數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性至關(guān)重要，因此仍需要人工審核。

生成式AI在知識(shí)提煉和呼叫中心方面也有廣泛應(yīng)用。我們的聊天機(jī)器人已經(jīng)能夠更好地了解客戶，提供更好的客戶體驗(yàn)。生成式AI可以同時(shí)使用結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來支持客戶，如果它能通過非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來回應(yīng)客戶，我們將能節(jié)省更多人力，將這些人力投入到更高一級(jí)的服務(wù)中。

券商中國(guó)記者：如何確保在使用生成式AI等新技術(shù)服務(wù)客戶時(shí)，既提高效率又保持謹(jǐn)慎和負(fù)責(zé)任的態(tài)度？

徐仲薇：有人說“AI不會(huì)取代人，但擁有AI的人將取代沒有AI的人”。因此，我們每個(gè)人都需要學(xué)習(xí)如何使用AI。我們?cè)谥袊?guó)香港市場(chǎng)和新加坡市場(chǎng)開設(shè)了數(shù)字銀行Mox和Trust，讓它們自然發(fā)展，用最新技術(shù)來服務(wù)客戶。我們也從這些數(shù)字銀行學(xué)到了很多東西，它們的客戶增長(zhǎng)甚至超過了我們的傳統(tǒng)客戶。

整體來看，我們?cè)贏I領(lǐng)域的用戶案例主要包括信息提煉、客戶盡職調(diào)查和財(cái)富管理。在財(cái)富管理方面，我們有很多客戶經(jīng)理需要支持，因此我們給他們提供了很多培訓(xùn)。如果使用AI助手來幫助他們，將會(huì)更有效率。比如，以前一個(gè)專員可能需要花一個(gè)小時(shí)來查找客戶資料并寫一封信來提供資產(chǎn)配置建議，但現(xiàn)在使用生成式AI可以很快找出資料并做出計(jì)劃書。

當(dāng)然，具體的投資建議還是來自我們的首席投資策略師辦公室。我們希望通過生成式AI讓客戶經(jīng)理能夠觸達(dá)更多的人。每次我們將生成式AI用于客戶服務(wù)時(shí)，都需要經(jīng)過渣打負(fù)責(zé)任使用AI委員會(huì)的批準(zhǔn)，以確保使用過程中不會(huì)有偏見。每一個(gè)模型在銀行都要經(jīng)過該委員會(huì)的審核批準(zhǔn)。

我們要幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，所以在這方面的運(yùn)用我們非常謹(jǐn)慎和小心，這也是銀行重要的責(zé)任，因而對(duì)此態(tài)度非常嚴(yán)肅。

校對(duì)：王蔚????????