全國小額貸款公司仍在縮減。

據中國人民銀行近日發(fā)布的2024年小額貸款公司統(tǒng)計數據報告，截至去年12月末，全國共有小額貸款公司5257家，相比2023年末的5500家減少243家；貸款余額為7533億元，全年減少148億元。

“受經濟形勢和自身能力、展業(yè)范圍限制等影響，在外部競爭加劇的情況下，全國小額貸款公司特別是地方小貸機構近幾年生存壓力較大，整體數量和規(guī)模呈下滑態(tài)勢?！痹谑茉L行業(yè)專家看來，從實收資本和貸款余額數據看，小貸公司業(yè)務狀況并沒有發(fā)生本質改善，全國小額貸款公司數量還將進一步縮減，地方小貸機構存續(xù)發(fā)展還應著眼于股東和團隊能影響到的資源，做精做實，同時積極與銀行對接，解決一些小微企業(yè)融資落地的問題。

一年減少243家

過去的2024年，對小額貸款機構來說，依然是整治清退的一年。

按照人民銀行統(tǒng)計數據，截至2024年12月末，全國共有小額貸款公司5257家，相較2023年12月末的5500家減少243家；從業(yè)人員為4.48萬人，同比2023年末的4.81萬人減少3000余人；貸款余額7533億元，全年減少148億元。

分地區(qū)看來，在貸款余額方面，廣東省以1201.18億元穩(wěn)居全國第一，重慶市以1061.67億元位居第二，江蘇省以720.12億元緊隨其后，這三地小貸機構貸款余額占據全國小貸機構貸款余額的40%；在實收資本方面，廣東省以1061.26億元居首，重慶市以1012.86億元位居第二，江蘇省以662.17億元排在第三；在機構數量方面，江蘇省以573家登頂，廣東省以418家、河北省以367家分列第二第三位。

按季度看，截至2024年3月末，全國共有小額貸款公司5490家，相比截至2023年12月末的5500家減少10家；貸款余額7580億元，一季度減少101億元。截至2024年6月末，全國共有小額貸款公司5428家，季度環(huán)比減少62家；貸款余額7581億元，二季度貸款余額不降反增。

截至2024年9月末，全國共有小額貸款公司5385家，季度環(huán)比減少43家；貸款余額7514億元，去年三季度減少67億元。截至2024年12月末，全國共有小額貸款公司5257家，季度環(huán)比減少128家；貸款余額7533億元，季度環(huán)比有所增加，但全年減少148億元。值得注意的是，由于批準設立與正式營業(yè)并具備報數條件之間存在時滯，央行統(tǒng)計口徑小額貸款公司數量與各地公布的小額貸款公司批準設立數量有差別。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示，全國小貸機構數量縮減主要有兩方面因素：從外部看，監(jiān)管持續(xù)趨嚴成為推動小貸機構出清的重要因素；從內部看，部分小貸機構未能找準定位，在業(yè)務模式、方向上未能形成有效競爭力，因而主動選擇退出市場。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴記者，小貸機構出清主要是由于行業(yè)的相關監(jiān)管政策，對行業(yè)亂象的整治，讓行業(yè)逐步正規(guī)化，不符合監(jiān)管要求的機構逐步退出市場。當然也有部分平臺從合規(guī)和杠桿率等方面考慮，主動將零售金融業(yè)務遷移至消費金融主體。金融監(jiān)管趨嚴后，行業(yè)步入正軌，調整逐步到位，機構數量和貸款規(guī)模將趨于穩(wěn)定。

未來還將縮減

從2025年年初的情況看，全國小額貸款公司還將進一步縮減。

記者了解到，開年以來，多個省市的地方金融管理局已經發(fā)布對當地金融組織的年審、清退信息，其中湖南省地方金融管理局已發(fā)布兩次公告，將清理20家省內小額貸款公司。此外，廣西壯族自治區(qū)地方金融管理局、湖北省地方金融管理局、重慶市地方金融管理局也發(fā)布了類似的清退公告。

從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來看，身份屬性定位不明、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點問題，這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務能力。近年來，愈加嚴格的行業(yè)監(jiān)管也壓縮著小貸公司的生存和展業(yè)空間。

2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（下稱《辦法》），進一步細化并規(guī)范小額貸款公司經營行為，明確了小額貸款公司業(yè)務范圍及貸款集中度比例要求，優(yōu)化單戶貸款余額上限標準，突出小額、分散的業(yè)務定位?！掇k法》嚴禁小額貸款公司違規(guī)開展“通道”業(yè)務，不得出租、出借牌照，為無放貸業(yè)務資質的主體提供放貸“通道”。

中國地方金融研究院研究員莫開偉告訴記者，小貸公司存在的風險比較多，比如貸款超出自身資本實力，抗風險能力弱；為追求自身利潤，違規(guī)提高貸款利率或各種收費等，加上監(jiān)管方面存在中央與地方“兩張皮”現(xiàn)象，會導致小貸公司經營上的各種亂象頻發(fā)，容易打亂金融市場秩序。

莫開偉認為，小貸公司未來有進一步減少的可能或趨勢。鑒于小貸公司的自身經營能力以及經營局限性，并從降低中小微實體企業(yè)融資成本以及維護金融市場秩序考慮，建議進一步壓縮機構數量，盡可能地減少小貸公司經營不善帶來的風險。

在蘇筱芮看來，政策的落地有助于規(guī)范小貸行業(yè)的經營秩序，對于擁有經營能力、堅守合規(guī)底線的小貸機構，監(jiān)管仍持有鼓勵發(fā)展的態(tài)度。未來，小貸機構需要立足初心，堅守服務實體經濟的基本定位，嚴守各項監(jiān)管紅線，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，持續(xù)提升服務能力與科技水平。