2024年步入尾聲，多位銀行從業(yè)人員向券商中國記者表示，目前所在銀行已開始年底收官及“2025開門紅”相關(guān)工作。此外，多家地方中小銀行在三季度經(jīng)營總結(jié)會上也發(fā)出號召，動員員工沖刺今年經(jīng)營目標圓滿收官。

值得一提的是，歷經(jīng)年內(nèi)存款掛牌利率多次下調(diào)，疊加負債成本調(diào)控、手工補息禁令等影響，三季度末，多家銀行對公存款規(guī)模生變。據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，在結(jié)束三季報披露的A股上市銀行中，有十余家銀行對公存款規(guī)模較年初縮水。

收官戰(zhàn)、“開門紅”打響

“近期辦了動員大會?！比A南一股份行客戶經(jīng)理告訴券商中國記者，動員大會除了號召員工完成2024年的經(jīng)營目標外，還啟動了2025年“開門紅”籌備。華北地區(qū)一股份行支行行長表示，其所在銀行已完成了“開門紅”大會的場地籌備，但具體的經(jīng)營目標仍待總行下發(fā)，“開門紅的重點目標是信貸投放，今年應(yīng)該也不例外?！?/p>

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，“開門紅”旺季營銷活動是商業(yè)銀行傳統(tǒng)營銷活動，銀行通過這一營銷活動，在年底做好項目儲備，在年初加大、加快信貸投放，實現(xiàn)早投放、早受益。

采訪過程中，也有銀行工作人員告訴券商中國記者，今年以來，平滑投放節(jié)奏、調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)是信貸投放的重點，因此，在年底節(jié)點的“開門紅”氛圍相較往年并不突出，“可以說一年四季都在‘開門紅’?！痹摴ぷ魅藛T說。

董希淼認為，2025年有效信貸需求仍然有待進一步激發(fā)。當前，市場有效融資需求不足，銀行對企業(yè)、個人的信貸投放難度較大，也可能導(dǎo)致銀行在“開門紅”活動期間對優(yōu)質(zhì)信貸客戶的爭奪更加激烈。

“近期出臺的一系列增量政策對于穩(wěn)定明年經(jīng)濟增長等都有積極作用?！编]儲銀行研究員 婁飛鵬分析，財政政策方面，允許專項債券用于土地儲備，支持收購存量房以優(yōu)化保障性住房供給；在地方政府債務(wù)領(lǐng)域，加力支持地方化解政府債務(wù)風(fēng)險，較大規(guī)模增加債務(wù)額度，支持地方化解隱性債務(wù)；發(fā)行特別國債支持國有大行補充核心一級資本等。

“這讓銀行業(yè)對明年經(jīng)濟有更加積極的研判，有效防范化解金融風(fēng)險，增強銀行特別是國有大型商業(yè)銀行的信貸投放能力，隨著這些政策的逐步落地實施，將進一步增加銀行布局‘開門紅’的成色?！眾滹w鵬告訴券商中國記者。

相比全國性商業(yè)銀行，部分中小銀行則更早完成“2025開門紅”部署。據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，灌云農(nóng)商銀行、貴定農(nóng)商銀行、如皋農(nóng)商銀行、湖南銀行衡陽分行、晴隆農(nóng)商銀行等近十家城農(nóng)商行均在三季度末的經(jīng)營總結(jié)會上發(fā)起動員，要求員工積極拓展客戶需求，掌握業(yè)務(wù)發(fā)展主動權(quán)。業(yè)內(nèi)人士指出，銀行布局“開門紅”，需兼顧短期和長期，短期提升“開門紅”成效的同時，規(guī)范市場競爭，長期做好信貸資金投放的節(jié)奏安排。

14家上市銀行公司存款較年初減少

存款是銀行最重要的負債來源，其中，公司存款（又稱“對公存款”）能夠反映企業(yè)在銀行的現(xiàn)金流狀態(tài)，一定程度上也是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的晴雨表，“拉存款”更是許多銀行從業(yè)者重要的工作指標。

日前，券商中國記者統(tǒng)計了42家A股上市銀行三季報發(fā)現(xiàn)，共有33家上市銀行披露了公司存款相關(guān)數(shù)據(jù)，其中，超十余家的上市銀行對公存款規(guī)模較年初縮水。

萬得數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度，有14家A股上市銀行的對公存款規(guī)模指標較年初下降。其中，渝農(nóng)商行、無錫銀行公司存款規(guī)模較年初下降超10%。此外，國有大行中，農(nóng)行、建行、交行的公司存款總額也較年初分別下降約4.27%、3.77%、2.55%。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，公司存款規(guī)模減少，一方面是由于宏觀經(jīng)濟增速影響，企業(yè)自身經(jīng)營方面存在應(yīng)收賬款回收周期變長、應(yīng)付賬款支付期限縮短等情況，資金緊張；另一方面則是受到利率下滑的影響，貨幣基金、信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品對企業(yè)的吸引力增強，造成存款的外流。

婁飛鵬分析，公司存款規(guī)模縮水背后，主要原因是市場主體預(yù)期偏弱，企業(yè)投資意愿不強，從而減少用于短期流動需求的資金配置，在微觀上表現(xiàn)為企業(yè)活期存款減少，宏觀上表現(xiàn)為狹義貨幣M1同比負增長。

“同時，整治手工補息等減少企業(yè)存款的收益，企業(yè)提前還貸，信貸投放同比增速降低，也是導(dǎo)致存款減少的因素?！眾滹w鵬說。

部分上市銀行對公存款規(guī)模減少的同時，券商中國記者注意到，19家上市銀行維持該指標較年初的增長。其中，張家港行、寧波銀行、北京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行等城商行對公存款規(guī)模增速亮眼，均較年初實現(xiàn)雙位數(shù)增長，增幅分別達26.85%、25.49%、24.61%、22.39%、10.97%。

“幾家城商行對公存款增長較快，一方面是自身積極發(fā)展對公存款，另一方面這部分銀行從地域看均集中在經(jīng)濟發(fā)展較好的地區(qū)，而城商行作為區(qū)域銀行，受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展影響較大。”婁飛鵬表示。

董希淼則指出，存款并非越多越好，而是要綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等因素，適時合理地吸收存款，并持續(xù)降低負債成本，努力保持息差基本穩(wěn)定。商業(yè)銀行要摒棄“規(guī)模情結(jié)”和“速度情結(jié)”，堅持走高質(zhì)量、集約化發(fā)展之路，保持發(fā)展的穩(wěn)健性和持續(xù)性。

有業(yè)內(nèi)人士向券商中國記者表示，對銀行而言，增加對公存款除了通過發(fā)放貸款派生存款外，還需支付結(jié)算、代收代發(fā)等金融服務(wù)，通過非信貸業(yè)務(wù)發(fā)展沉淀資金增加對公存款。

校對：廖勝超